Un estudio realizado por Fintonic ha puesto de manifiesto el estado del perfil crediticio en España y los factores que influyen en el acceso a la financiación. Los resultados revelan que las comunidades autónomas como el País Vasco, Madrid y Navarra destacan por tener un mayor porcentaje de individuos con alta solvencia financiera, mientras que las Islas Canarias presentan una mayor concentración de personas con capacidad crediticia limitada. Para ayudar a los ciudadanos a mejorar su situación financiera, Fintonic ha lanzado una herramienta llamada Credit Builder.
En el panorama español, se observa que sólo el 23 % de la población cuenta con una elevada solvencia financiera, mientras que un alarmante 44 % muestra una capacidad crediticia muy restringida. Esta realidad no solo afecta la posibilidad de acceder a préstamos, sino que también influye en las condiciones como tipos de interés, montos aprobados y la cantidad de entidades dispuestas a conceder créditos.
Análisis del perfil crediticio
Este análisis es uno de los hallazgos más destacados de la investigación realizada por Fintonic, basada en datos recopilados de 450.000 usuarios. Por primera vez, se define el perfil crediticio medio de los ciudadanos españoles, identificando características comunes entre aquellos con mayor capacidad financiera y los hábitos que impactan en su situación económica.
Para llevar a cabo este estudio, Fintonic utilizó su índice FinScore, creado desde 2017 para evaluar a cada usuario en una escala del 0 al 900 puntos, considerando más de 360 variables como historial de deuda y pagos. Este indicador permite clasificar la solvencia económica, donde un puntaje inferior a 450 indica alto riesgo y aquellos con más potencial comienzan en 810 puntos.
Perfiles financieros diferenciados
El análisis revela que el perfil promedio de quienes obtienen un FinScore superior a 810 puntos es predominantemente masculino, con edades entre 26 y 35 años, ingresos mensuales alrededor de 2.100 euros y escasa responsabilidad financiera. Estos individuos presentan bajas tasas de descubiertos (0,09 %), impagos (0,01 %) y devoluciones (0,21 %), además de gestionar sus productos financieros con prudencia.
A diferencia de esto, aquellos con un FinScore inferior a 450 puntos muestran un perfil financiero más inestable. En este grupo, la proporción femenina es ligeramente menor (46 % frente al 42 % masculino), siendo los jóvenes entre 18 y 25 años los más afectados. Sus ingresos suelen ser bajos, cerca de 1.300 euros mensuales, y recurren frecuentemente a opciones financieras "subprime", evidenciando altos niveles de descubiertos (10 %), embargos (7,7 %) y devoluciones (5,3 %).
Diferencias regionales notables
El estudio también destaca diferencias significativas entre regiones. El País Vasco, con un FinScore medio de 606 puntos, lidera el ranking autonómico en cuanto a mejor perfil crediticio, seguido por Madrid (595 puntos) y Navarra (558 puntos). Estas comunidades tienen mayores ingresos medios que superan los 2.000 euros mensuales y menores tasas de perfiles limitados (35,6 % en País Vasco y 36,3 % en Madrid), comparado con el promedio nacional del 44 %.
A la inversa, las regiones con FinScore más bajo son Canarias, (480 puntos) Andalucía(520 puntos) y Extremadura(524 puntos). En estas áreas también se registran ingresos medios mensuales inferiores; Canarias lidera esta lista con un promedio de 1.541 euros. Además, estos territorios enfrentan una mayor vulnerabilidad financiera reflejada en tasas elevadas de descubiertos (más del promedio del 5,2 %) y devoluciones superiores al 3 %.
Criterios para mejorar el perfil crediticio
A lo largo de sus doce años apoyando a más de dos millones de usuarios en la gestión financiera personal mediante su plataforma multientidad para préstamos al consumo, Fintonic ha identificado claves para optimizar el FinScore individualmente. Este índice prioriza la salud del comportamiento financiero sobre el volumen total de ingresos; así mismo,sólo representa un 3 % del puntaje final.
"Los hábitos financieros son cruciales: mantener un historial limpio sin incidencias o descubiertos y controlar adecuadamente las deudas puede representar hasta un30 % dijo Eneko Fonseca, CEO de Fintonic.
Credit Builder , una nueva funcionalidad dentro de su aplicación busca facilitar a los usuarios entender cómo sus decisiones financieras afectan su FinScore e identificar acciones para fortalecer su perfil crediticio.
Esta herramienta innovadora es gratuita y única en el mercado , empleando inteligencia artificial generativa para analizar el desempeño económico del usuario y ofrecer recomendaciones prácticas personalizadas para mejorar su situación financiera.
La noticia en cifras
Cifra |
Descripción |
|---|
44% |
Ciudadanos con capacidad crediticia muy limitada |
23% |
Ciudadanos con elevada solvencia financiera |
606 |
FinScore medio del País Vasco |
595 |
FinScore medio de la Comunidad de Madrid |
558 |
FinScore medio de Navarra |
480 |
FinScore medio de Canarias |
Preguntas sobre la noticia
¿Cuál es el porcentaje de ciudadanos en España con una capacidad crediticia muy limitada?
Un 44 % de los ciudadanos evidencia una capacidad crediticia muy limitada, según un análisis elaborado por Fintonic.
¿Qué regiones de España tienen un mayor porcentaje de perfiles con elevada solvencia financiera?
Las regiones que registran un mayor porcentaje de perfiles con elevada solvencia financiera son el País Vasco, Madrid y Navarra.
¿Cómo se mide el perfil crediticio según Fintonic?
Fintonic utiliza el FinScore, un índice que valora a cada usuario en una escala de 0 a 900 puntos, teniendo en cuenta más de 360 variables como historial de deuda, pagos y saldo.
¿Qué características tiene el perfil medio de los usuarios con un FinScore superior a 810 puntos?
El perfil medio corresponde a hombres entre 26 y 35 años, jóvenes profesionales con ingresos mensuales alrededor de 2.100 euros, baja incidencia de descubiertos y buena gestión financiera.
¿Cuáles son las diferencias entre los perfiles financieros en función del FinScore?
Los usuarios con un FinScore inferior a 450 puntos muestran inestabilidad financiera, mientras que aquellos entre 450 y 810 puntos tienen características intermedias. Un grupo significativo presenta ingresos moderados y baja incidencia de problemas financieros.
¿Qué factores influyen más en la configuración del perfil crediticio?
Los hábitos de pago, endeudamiento y liquidez determinan el 91 % del FinScore, mientras que la regularidad de la renta mensual representa solo el 3 %.
¿Qué es Credit Builder y cómo ayuda a los usuarios?
Credit Builder es una funcionalidad desarrollada por Fintonic que permite a los usuarios comprender qué decisiones financieras afectan su FinScore y ofrece recomendaciones personalizadas para mejorar su perfil crediticio.
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